一个一周岁网络借贷平台的野心：解决8亿农民买车问题

 来源: TechWeb.com.cn 作者:麻晓超

 

“农民是最值得尊重和帮助的群体，我们在做一件NB哄哄的事。”

说这句话的是什马金融联合创始人兼CEO宁锐，2016年1月7日上午，他头顶一枚农民种田时戴的斗笠，身着黑帽衫、蓝牛仔裤、黑皮鞋，登上了上海陆家嘴金融中心一场发布会的讲台。

宁锐和什马金融董事长陈小凤2015年1月创立了公司，如今刚满一周岁，虽然还是个位于上海的“婴儿”公司，但野心已膨胀到整个中国的农村金融需求市场。

什马金融最初是针对二轮电动车、三轮电动车、摩托车消费市场，面向三四线城、镇、乡消费群体，向买家提供借钱买车，向卖家提供免息借钱进货的服务，并相应推出了免息宝和周转宝两个产品，产品主打信用审核迅速、零首付、免息、分期还款等特点。

涉及到借贷，就不得不考虑贷款方的信用问题，或者说信用风险管控系统。

宁锐在1月7日发布会上反复提及的一个看法是，农民不是没有信用，而是在还款上没有时间观念。

他甚至说，什马金融的信用评级系统显示，三四线城、镇、乡农民的信用级别要高于一二线流动人口的信用级别。农村社交圈子小，都知道借钱不还是很丢人的事情。

银行传统借贷业务需要贷款方提供抵押物，这就限制了农民借贷，因为农民往往没有抵押物，不需要抵押物就向农民放贷正是什马金融在做的事情。

在过去1年多的时间里，什马金融反复调查研究，为8亿农民勾勒了三类信用画像，或者说三大类有借贷需求的群体，他们分别是在本地无赊账习惯、有稳定收入的“静态农民”，本地有赊账习惯、“靠天吃饭”的“静态农民”，以及外出打工、有固定收入的“动态农民”。

什马金融最早推出的核心产品免息宝的用户主要是第一类“静态农民”，2015年底推出的“什马白条”主要针对第二类“静态农民”，未来几个月还将推出针对“动态农民”的产品“1分期”。

定位为平台的什马金融在用户前端有30万个覆盖全国的电动车经销物理网点，在平台后端，有电动二轮车、电动三轮车、摩托车制造商金彭三轮车等供应商，有利用大数据作信用评估的冰鉴科技，还有北京银行。

什马金融宣称近期完成了来自峰瑞资本领投的A轮千万美元融资，跟投方有小米雷军的顺为资本。

峰瑞资本创始人李丰在1月7日会上暗示，金彭三轮车是峰瑞资本一支基金的出资方，此外，同样在2015年初成立的冰鉴科技，其百万美元天使轮融资的领投方也是峰瑞资本。

什马金融以及上述合作伙伴现在在做的事情，按照CEO宁锐的说法，是为1个农民提供买车分期付款问题，而3到5年，将会为一个农民解决买多种品类商品分期付款的难题。

从长远地角度看，还要为整个农村家庭解决金融需求问题，这就是1周岁什马金融的野心。